עודכן: 11.10.2026
הבנק ביקש הצהרת גורם מומחה לגבי כספי קריפטו? תחילה יש לברר איזה מידע חסר ואיזו בדיקה נדרשת. מסמך מקצועי צריך להציג את האסמכתאות, את הבדיקות ואת מגבלות הממצאים. הוא אינו מחליף תיעוד חסר ואינו מבטיח קבלת כספים בבנק.
מסמך מקצועי המפרט את החומר שנבדק, שיטת הבדיקה והממצאים שניתן לבסס. בהקשר של כספי קריפטו, הבדיקה עשויה לעסוק במקור ההשקעה, בפעילות בבורסות ובמעברים בין ארנקים. יש להבחין בין עובדות שאומתו, הסברי הלקוח ומידע חסר. המסמך אינו אישור אוטומטי לחוקיות כל הפעילות ואינו מחייב את הבנק לקבל את הכספים.
הבנק עשוי לבקש תיעוד במסגרת בירור הפעילות וניהול סיכוני הלבנת הון ומימון טרור. לפני שמזמינים הצהרה או חוות דעת, כדאי לבקש דרישה כתובה שמפרטת את השאלות, את המסמכים החסרים ואת היקף הבדיקה המבוקש. אין להניח שכל העברה מחייבת מומחה חיצוני.
לעיתים ניתן לבחון את נתיב המטבע על בסיס הצהרת לקוח ואסמכתאות, בהתאם להערכת הסיכון ולדרישות הבנק. כאשר נדרשת חוות דעת חיצונית, יש לברר את היקף הבדיקה ואת דרישות הבנק לגבי עורכה. חתימת עורך דין כשלעצמה אינה משלימה ראיות חסרות.
חוזר בנק ישראל 2862 פורסם ב־7.10.2026, ומועד תחילת התיקון הוא 1.5.2027. הוא מחדד את התאמת הדרישה למומחה חיצוני לרמת הסיכון ואת הצורך להגדיר גם מקרים שבהם לא יידרש אישור כזה. נכון למועד עדכון המאמר אין להציג את התיקון ככזה שכבר נכנס לתוקף. לעיון בחוזר הרשמי.
היקף התיעוד תלוי בפעילות ובשאלות שעלו. מסמכי זיהוי ופרטים רגישים יועברו בדרך שתתואם במסגרת הטיפול; אין לשלוח Seed, מפתחות פרטיים או סיסמאות לצורך הבדיקה.
הליווי יכול לכלול בירור של דרישת הבנק, ריכוז האסמכתאות, זיהוי פערים, הכנת מענה משפטי ותיאום הבדיקה המקצועית המתאימה. דוח או חוות דעת ייערכו במסגרת המומחיות והיקף הטיפול שסוכם. יש לתאר בהם את הבדיקות והמגבלות, בלי להסיק מסקנות שאינן נתמכות בחומר.
לרשימת מסמכים מפורטת ולשלבי הטיפול, ראו דוח מקור כספים מקריפטו וחוות דעת מומחה לבנק.
יש לברר מה בדיוק חסר ומהם נימוקי הבנק. לאחר בחינת המסמכים אפשר לבדוק אם ניתן להשלים את התיעוד, להציע מענה אחר או לבחון דרך פנייה מתאימה. אין אפשרות להבטיח אישור, היעדר עיכובים או מועד לסיום בדיקת הבנק.
בפנייה ראשונית אפשר לציין את שם הבנק, תיאור הפעילות והדרישה שהתקבלה. פנו למשרד עו״ד שי דוידוב לבדיקת הדרישה והמסמכים.
השאלון הבא יעזור לנו להבין בדיוק מה עובר עליכם
אל תישארו לבד!
מלאו את השאלון וקבלו מענה משפטי מותאם.
נפגעתם מהונאה, החשבון חסום או שהבנק מבקש מסמכים? השאירו שם, טלפון ותיאור קצר כדי שנוכל לחזור אליכם ולברר את הצורך המשפטי.
סרקו את הברקוד כדי לעבור לנציג שירות
